KAUPALLINEN YHTEISTYÖ
Moni ulkopuolinen mieltää autoharrastuksen lähinnä ajamiseksi, jossa suurimmat kulut tulevat auton ostamisesta ja bensan hinnasta. Harrastajat itse tietävät kuitenkin, että ajaminen on lopulta vain pieni osa autoilun harrastamista. Kaikille se ei ole edes se pääasia. Monet nauttivat enemmän autojen rakentamisesta, vanhojen kiesien kunnostamisesta tai uusimpien lisävarusteiden hankkimisesta.
Autoilun harrastaminen vaatii siis aika syviä taskuja. Omalla kohdalla se on johtanut myös ongelmiin. Kun taskut tyhjenivät, aloin nimittäin rahoittaa harrastusta lainarahalla. Eikä se jäänyt vain yhteen tai kahteen pieneen lainaan. Elin useita vuosia yli varojeni niin, että avoimia lainoja oli parhaimmillaan kerralla kymmenkunta. Vasta joitakin kuukausia sitten sain talouden jälleen hallintaan, kun hain ensimmäistä kertaa niin sanottua yhdistelylainaa.
Projektiautojen kulut eivät lopu pelkkään ostohintaan
Vuosien varrella olen ainakin itse huomannut, että tälle harrastukselle tulee hintaa aina enemmän kuin tuli suunniteltua. Uusia projekti-ideoita syntyy ainakin omassa pääkopassa harva se päivä, vaikka aiemmat olisivat vielä kesken. Eivätkä ne projektit oikeastaan ikinä valmiiksi tule, vaan jotain pientä viilattavaa löytyy aina. Rahaa tarvitaan jatkuvasti, jos pyörät haluaa kirjaimellisesti pitää pyörimässä.
Omalta osaltani en ikinä ostanut projektiautoja velaksi. Tein kaikki hankinnat omalla rahalla, mutta kun ne kulut eivät todellakaan lopu pelkkään ostohintaan. Ruostekorjaukset, uudet vanteet, moottorin vaihto, maalaaminen… lista tarvittavista hankinnoista on autosta riippumatta pitkä. Unohtamatta tietysti jatkuvasti toistuvia kuluja, kuten vakuutuksia ja katsastuksia. Niitä en ole oikein ikinä osannut kunnolla budjetoida.
Useita eri rahoituksia, varustehankintoja ja huoltoja
Järkevän taloudenhallinnan sijaan toimintatavakseni tuli useiden eri rahoitusmuotojen hyödyntäminen. Tienaan ihan mukavasti omasta bisneksestä, joten lainan saaminen ei ikinä ole ollut ongelma, päinvastoin. Omasta pankistakin on tyrkytetty lainarahaa ties kuinka montaa kertaa. Suurimman osan lainoistani otin kuitenkin pankin sijaan rahoitusyhtiöiltä. Ne kun tarjosivat pieniä lainasummia helpon hakuprosessin kautta.
Usein rahaa myös tarvittiin akuutisti. Huollot ja korjaukset tulivat yllättäen ja osuivat kohdalle aina juuri silloin, kun autoa oli tarkoitus lähteä viemään pidemmälle reissulle. Koska rahaa ei ollut, ainoa ratkaisu oli napata joustavalta luottotililtä jälleen tarvittava määrä, jotta korjaustyöt sai hoidettua. Monta kertaa huollot myös tulivat paljon alustavaa hinta-arviota kalliimmiksi, mikä vaikeutti budjetointia entisestään.
Miten lainat alkoivat hajautua useisiin eri maksuihin
Ensi alkuun ongelmat eivät olleet järin suuria. Sain luottokortilla tehdyt maksut hoidettua pois korottoman maksuajan puitteissa, joten kuluja niistä ei oikeastaan tullut. Toki pienetkin lainat tekivät loven kuukausituloihini, mutta pärjäsin kyllä niiden kanssa.
Vuosi vuodelta lainat alkoivat kuitenkin hajautua useisiin eri maksuihin, jotka aiheuttivat ongelmia. Saatoin esimerkiksi lyhentää kuun alussa suurinta lainaani luottokortin avulla ja maksaa sitten luottokorttivelan pois pikavipillä, jotta välttyisin suuremmilta korkokuluilta. Aloin ajautua kierteeseen, jossa taloudellinen tilanteeni enää ollut millään muotoa hallinnassani. Se aiheutti kitkaa myös autoiluharrastukseen, eikä projektien parissa puuhailu tuntunut enää läheskään yhtä hauskalta.
Yhdistelylaina toi ratkaisun tilanteeseen
Kun kuulin ensi kertaa kaverilta yhdistelylainasta, sanoin suoraan, että ei kiinnosta. Olinhan juuri selittänyt, kuinka jouduin lainaamaan kuukausittain lisää rahaa vain maksaakseni lainojen lyhennykset. Lainathan minut olivat tähän tilanteeseen tuoneet, joten miksi ihmeessä haluaisin nyt lainata vielä suuremman summan?
Täytyy antaa kaverille pisteet siitä, että jaksoi selittää minulle juurta jaksain, kuinka yhdistelylaina oli eri asia. Jatkuvan lainakierteen sijaan ottaisin vain yhden uuden lainan, enkä enää yhtään enempää. Pääsisin tuon lainan avulla eroon kaikista aiemmista vipeistäni ja muista lainoistani, mikä lieventäisi asiasta aiheutuvaa huolta ja selkeyttäisi velanmaksua. Lisäksi säästäisin todennäköisesti ainakin muutaman satasen kuussa samalla, kun voisin pienentää kuukausieriäni.
Hiljalleen vastustukseni alkoi laantua, ja aloin harkita asiaa toden teolla. Voisiko lainojen yhdistämisen oikeasti olla ratkaisu tilanteeseeni, joka oli jo pitkään tuntunut aika toivottomalta?
Vanhojen lainojen kokonaissumman selvittäminen
Istuin vielä samana iltana tietokoneen ääreen ja napsautin laskimen auki. Tavoitteeni oli kaivaa esiin kaikkien lainojeni tiedot ja katsoa, voisinko saada tarvittavan kokoisen yhdistelylainan. Se oli helpommin sanottu kuin tehty, sillä lainoja oli oikeasti melkoinen määrä. En edes muistanut niistä kaikista, mihin tarkoitukseen rahat oikein olivat menneet…
Lopulta onnistuin kuitenkin löytämään kaikki lainat ja selvittämään, paljonko niistä vielä oli maksettavana, jos hoitaisin koko maksun kerralla pois. Summa oli suuri, mutta ei lopulta kuitenkaan niin suuri kuin olin kuvitellut. Monessa lainassa oli nimittäin paljon lisäkuluja, joiden vuoksi kuukausierät kasvoivat huomattavasti. Kun ne otettiin pois, ei varsinainen lainasumma ollut ihan mahdoton. Olo alkoi tuntua optimistisemmalta sen suhteen, että voisin oikeasti saada tarvittavan suuren lainan niiden poismaksamiseksi.
Yhdistelylainan hakeminen oli yllättävän helppoa
Kaverin mukaan voisin saada yhdistelylainan avulla paitsi säästöä euroissa, myös pidemmän maksuajan koko lainalle. Samalla kuukausieräni putoaisivat jopa puoleen nykyisestä, ja voisin maksaa lainaani pois vain yhdessä maksuerässä.
Nämä tavoitteet mielessäni suuntasin tälle sivustolle, jota kaveri oli suositellut. Sen kautta pystyin vertailemaan yhdellä hakemuksella useamman luotettavan lainantarjoajan tarjouksia. Hakemuksen täyttäminen ei kauaa vienyt, ja klikkasin hakupainiketta kieltämättä hieman jännittäen. En ollut ihan varma siitä, millaiseksi lainayhtiöt maksukykyni arvioisivat. Luottotiedot minulla kuitenkin olivat vielä kunnossa, joten periaatteessa lainaa kyllä pitäisi saada.
Ja saihan sitä. Järjestelmä ei vilkuttanut kohdallani punaista, vaan sain vihreää valoa kahdelta lainayhtiöltä. Pääsin siis vieläpä valitsemaan, kumman tarjoukseen haluaisin tarttua. Koska rahallista eroa tarjouksissa ei juuri ollut, valitsin yhtiöistä tunnetumman. Koko hakuprosessi kävi yllättävänkin helposti, ja lainantarjoaja jopa ilmoitti maksavansa aiemmat lainat puolestani. Minun ei tarvinnut tehdä muuta kuin välittää pyydetyt tiedot niistä asiakaspalveluun.
Lainojen yhdistäminen ei tarkoita tinkimistä harrastuksesta
Myöhemmin asiaa miettiessäni oma sisäinen keittiöpsykologini analysoi, miksi en ollut tehnyt mitään tilanteeni parantamiseksi aiemmin. Tulin siihen lopputulokseen, että en ollut ryhtynyt toimiin, koska en halunnut tinkiä harrastuksestani. Autoilu on todella tärkeä osa elämääni, ja luulin, että joutuisin luopumaan siitä, mikäli aloittaisin talouskuurin.
Luulo ei onneksi tässä tapauksessa ollut lopulta tiedon väärti. Kun olin ottanut talouteni hallintaan yhdistelylainan avulla, aloin nimittäin jälleen saada harrastuksestani enemmän irti. Nyt jokainen autoilutapahtuma tai -miitti ei stressannut jo kuukausia etukäteen, kun mietin siihen kuluvaa rahasummaa. Pystyin budjetoimaan rahavarani paremmin, ja pienempien kuukausierien ansiosta rahat riittivät helposti harrastuksen jatkamiseen täydellä vauhdilla.
Jatkossa projektit rullaavat taloudellisesti fiksummin
En ole niitä tyyppejä, jotka vilkuilevat jatkuvasti peruutuspeiliin. Mennyttä ei voi muuttaa, enkä oikeastaan sitä haluaisi tehdäkään. Vaikka menetinkin varmasti useita tuhansia euroja turhiin korkokuluihin, opin myös samalla paljon. Nykyään projektini rullaavat taloudellisesti paljon fiksummin, ja osaan ottaa budjetissa huomioon muutakin kuin välittömät kulut.
Minun osaltani yhdistelylaina oli täydellinen ratkaisu tilanteeseen, josta olisi ollut vaikea päästä muuten eroon. Ehkä olisin voinut joltakin kaverilta lainan saada, mutta siihen en halunnut lähteä. Ihmissuhteiden ja raha-asioiden sotkeminen kun harvoin on hyvä idea.
Jos olet vastaavassa tilanteessa, suosittelen siis ainakin tutustumaan lainojen yhdistämiseen. Mitään riskiä siinä ei ole, mutta parhaimmillaan voit säästää niin aikaa, rahaa kuin hermojasikin.
